Có 5 cấp độ giàu có, gia đình bạn đang số mấy?

Trong thời buổi kinh tế bất ổn, mọi người dường như đều phấn đấu vì sự an toàn về tài chính. Mặc dù có tiền trong tài khoản tiết kiệm hoặc quỹ khẩn cấp là quan trọng, nhưng đó chỉ là nền tảng để xây dựng sự giàu có.

Trong một tập của "The Money Guy Show", một chương trình podcast và video có chủ đề tài chính cá nhân ở Mỹ, các nhà lập kế hoạch tài chính và người dẫn chương trình, Brian Preston và Bo Hanson, mô tả 5 cấp độ giàu có mà mọi người có thể đạt được gồm: sự ổn định, chiến lược, an ninh, tự do và sự sung túc.

Cấp độ 1: Ổn định tài chính

Ổn định tài chính là nền tảng quan trọng nhất trong bảo vệ tài sản cá nhân. Nếu không có sự ổn định, tài sản rất dễ bị tổn thất.

Theo Hanson và Preston, ổn định tài chính không chỉ đơn giản là khả năng thanh toán các hóa đơn mà không phải sống phụ thuộc vào lương hàng tháng.

Để đạt được sự ổn định này, bạn phải áp dụng tư duy kiên nhẫn và kỷ luật trong chi tiêu. Đầu tiên, hãy xóa bỏ các khoản nợ xấu, tuân thủ ngân sách và ưu tiên tiết kiệm.

Bạn chưa đạt được sự ổn định tài chính nếu đang phụ thuộc vào các dịch vụ trả sau, không có quỹ khẩn cấp đủ để sống 3-6 tháng hoặc vẫn mang nợ thẻ tín dụng với lãi suất cao.

Cấp độ 2: Chiến lược tài chính

Xây dựng tiền bạc và dự trữ tài sản cũng giống như chuẩn bị cho một cuộc leo núi. Khi đã có nền tảng ổn định, bước tiếp theo là xây dựng chiến lược tài chính. Đây là giai đoạn bạn không còn chỉ sống nhờ vào lương mà bắt đầu tạo ra thu nhập từ tiết kiệm và đầu tư.

Ở cấp độ này, bạn cần lập kế hoạch tài chính cụ thể và thực hiện nghiêm túc. Cần nâng cao kiến thức tài chính và tránh xa những xu hướng đầu tư không chắc chắn.

Để đạt được cấp độ này, cần tập trung vào tăng thu nhập, quản lý chi tiêu một cách thông minh và đảm bảo chi tiêu phù hợp với mục tiêu tiết kiệm, đầu tư.

Cấp độ 3: Bảo mật tài chính

Bảo mật tài chính là giai đoạn bắt đầu cảm nhận được sự an toàn về tài chính. Bạn xây dựng được một khoản tiết kiệm vững chắc và đầu tư mang lại lợi nhuận ổn định. Ở mức độ này, bạn có thể trang trải các chi phí khẩn cấp mà không phải lo lắng.

Tuy nhiên, bảo mật tài chính không chỉ phụ thuộc vào thu nhập hay tài sản ròng mà còn yêu cầu sự duy trì và chăm sóc liên tục.

Bạn biết mình đã đạt được sự bảo mật tài chính khi có một quỹ khẩn cấp đủ cho 3- 6 tháng sinh hoạt, một danh mục đầu tư đang phát triển và một kế hoạch nghỉ hưu rõ ràng.

Cấp độ 4: Tự do tài chính

Độc lập tài chính hay tự do tài chính là giai đoạn mà các khoản đầu tư và tiền tiết kiệm hoạt động hiệu quả hơn. Bạn không còn phải lo lắng về tiền bạc mà vẫn có thể trang trải cho tất cả các nhu cầu trong cuộc sống.

Tuy nhiên, đạt được mức độ giàu có này không phải là một kỳ tích nhanh chóng hay dễ dàng vì nó đòi hỏi phải có kế hoạch và kỷ luật dài hạn.

Các dấu hiệu của tự do tài chính gồm một kế hoạch tài chính được kiểm tra cẩn thận, hiểu rõ về cuộc sống sau khi nghỉ hưu và thực hiện các chiến lược tài chính thông minh.

Cấp độ 5: Sự phong phú tài chính

Sự phong phú là đỉnh cao của sự giàu có, nơi bạn không chỉ đạt được thành công về tài chính mà còn cảm thấy hài lòng, viên mãn với cuộc sống.

Sự phong phú không đơn giản chỉ là tài sản mà là sự kết nối giữa tiền bạc và mục đích sống.

Khi đạt được sự phong phú, bạn thấy hạnh phúc với tình hình tài chính hiện tại và có thể tập trung vào các mối quan hệ, sự phát triển cá nhân và hạnh phúc.

Đây là sự kết hợp hoàn hảo giữa thành công tài chính và sự viên mãn cá nhân.