Chuyên gia chỉ 8 mục tiêu tài chính cần đạt ở tuổi 40

Chuyên gia tài chính cá nhân George Kamel chia sẻ trên kênh truyền thông của mình, để đảm bảo bạn và gia đình đang đi đúng hướng trong việc tạo dựng sự giàu có cần đạt được chín mục tiêu tài chính này trước khi 40 tuổi.

Không có nợ tiêu dùng

Nếu đã ngoài 40 vẫn còn nhiều nợ tiêu dùng chẳng hạn như nợ mua ô tô, nợ thẻ tín dụng hoặc nợ sinh viên, cần phải trả hết càng sớm càng tốt.

Kamel cho biết, bạn đã chi 500 đô la mỗi tháng cho khoản vay mua ô tô trong 15 năm qua, nếu bạn đầu tư số tiền đó, thì hiện tại bạn sẽ có hơn 200.000 đô la thay vì một chiếc ô tô không thực sự thuộc về bạn.

Về cách giảm nợ, tác giả chuyên mục Mark Ford của tờ Epoch Times cho biết điều đầu tiên cần làm là tránh nợ càng nhiều càng tốt. Đừng vay tiền để mua bất kỳ tài sản nào không tăng giá trị, tức là bất kỳ thứ gì sẽ giảm giá trị theo thời gian.

Thứ hai, đừng sử dụng thẻ tín dụng để mua những thứ cần thiết; hãy sử dụng thẻ ghi nợ của bạn. Nếu bạn không có đủ tiền trong ngân hàng để mua thứ gì đó, điều đó có nghĩa là bạn không đủ khả năng chi trả.

Ford tin rằng chỉ có hai loại nợ đáng để sở hữu: thế chấp và đòn bẩy nợ. Tuy nhiên, cả hai loại nợ đều có rủi ro, vì vậy cần phải thận trọng.

Có đủ quỹ khẩn cấp

Cuộc sống không thể đoán trước điều gì và quỹ khẩn cấp là rất cần thiết. Nếu không có đủ tiền tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp khi 40 tuổi, một sự kiện bất ngờ có thể tàn phá tình hình tài chính của bạn.

“Thực sự, bạn nên đặt mục tiêu này sớm hơn nhiều”, Kamel nói. “Tôi khuyên bạn nên để ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao”.

Sở hữu nhà riêng

Với giá nhà ngày càng tăng trên toàn thế giới, việc sở hữu nhà riêng ngày càng trở thành giấc mơ xa vời đối với nhiều người. Tuy nhiên, Carmel tin rằng đây là mục tiêu đáng để phấn đấu.

“Tôi biết không phải ai cũng muốn sở hữu một ngôi nhưng tôi nghĩ đó là một mục tiêu tốt nên đạt được”, ông nói.

“Thời điểm tốt nhất để mua nhà không liên quan đến tuổi tác, mà là liệu bạn có sẵn sàng về mặt tài chính để mua nhà, trả hết nợ và có quỹ khẩn cấp hay không”.

Lời khuyên của Carmel dành cho những người mua nhà lần đầu là hãy tiết kiệm từ 5% đến 10% tiền trả trước, ký một khoản vay thông thường với lãi suất cố định trong 15 năm và đảm bảo rằng khoản thanh toán hàng tháng không vượt quá 25% thu nhập hàng tháng của, nếu không sẽ rơi vào áp lực thế chấp.

Đầu tư cho hưu trí

Kammel khuyên nên trích 15% thu nhập vào tài khoản hưu trí được hưởng ưu đãi thuế, nhưng trước khi làm vậy, hãy đảm bảo rằng đã trả hết nợ tiêu dùng và tiết kiệm đủ tiền cho trường hợp khẩn cấp.

Ông chỉ ra rằng sự tăng trưởng kép của quỹ hưu trí cần có thời gian và nếu bắt đầu đủ sớm và tiếp tục đầu tư, bạn có thể trở thành triệu phú hoặc tỷ phú đô la sau khi nghỉ hưu.

"Nếu bạn đang ở độ tuổi 40 và mới bắt đầu, đừng hoảng sợ. Bạn vẫn còn ít nhất 20 năm nữa mới đến tuổi nghỉ hưu và vài năm tiếp theo có thể thời gian kiếm được nhiều tiền nhất, điều đó có nghĩa là bạn có thể bỏ thêm tiền vào quỹ hưu trí của mình", Kamel cho biết.

Đầu tư vào việc giáo dục cho con cái

Mục tiêu này chỉ dành cho những người đã có con hoặc đang có kế hoạch sinh con. Carmel khuyên các bậc cha mẹ nên bắt đầu tiết kiệm tiền cho con học đại học trước tuổi 40, ngay cả khi chúng vẫn còn là trẻ sơ sinh.

Phát triển sự nghiệp

Đến tuổi 40, bạn có thể đã đi làm hơn 15 năm và sẽ tốt hơn nếu bạn đang trên đà thăng tiến trong sự nghiệp với nhiều cơ hội thăng tiến và phát triển.

Về mặt tài chính, Carmel tin rằng tình hình lý tưởng nhất là thu nhập của bạn đủ để đạt được năm mục tiêu nêu trên và vẫn còn dư một ít để tiết kiệm, đầu tư và cho sở thích. Nếu không có thể cân nhắc thực hiện một số thay đổi mạnh mẽ.

Đầu tư vào sở thích của bạn

Mục tiêu này có thể khiến nhiều người ngạc nhiên, nhưng Kamel tin rằng bước sang tuổi 40 không có nghĩa là bạn phải trở thành một người lớn nhàm chán.

Hãy rộng lượng

Carmel tin rằng ngay cả khi bạn không có nhiều tài sản, bạn vẫn nên luôn có ý tưởng làm từ thiện.

"Tôi luôn nói với mọi người rằng điều quan trọng là phải hào phóng và cho đi một ít trước khi bạn có thể cho đi nhiều", ông nói. "Một chuẩn mực tốt là hãy cho đi 10% thu nhập của bạn”.

Nhiều nghiên cứu đã phát hiện ra rằng những người hay giúp đỡ và hào phóng thường khỏe mạnh hơn. Sự đóng góp không chỉ giới hạn ở tiền bạc mà còn có thể là thời gian và tài năng của bạn.