Thừa kế hơn 11 tỷ đồng từ chồng, người phụ nữ vẫn đứng trước nguy cơ phá sản ở tuổi 72

Theo trang tin THE GOLD60 của Nhật Bản, bà Masako (72 tuổi, tên nhân vật đã được thay đổi) từng có cuộc sống khiến nhiều người ngưỡng mộ. Sau khi chồng - một cựu chủ tịch doanh nghiệp - qua đời cách đây 5 năm, bà được thừa kế 70 triệu yên (khoảng 12 tỷ đồng) tiền tiết kiệm cùng một căn hộ cao cấp tại Tokyo.

Trong khi đó, nguồn thu nhập ổn định hằng tháng của bà chỉ khoảng 150.000 yên (tương đương 28 triệu đồng), gồm lương hưu và tiền trợ cấp dành cho thân nhân người đã mất.

Tuy nhiên, bà Masako chưa bao giờ lo lắng về tương lai. Bà tin rằng số tiền chồng để lại đủ để mình sống sung túc đến cuối đời.

Chính suy nghĩ đó khiến bà tiếp tục duy trì lối sống xa hoa như khi chồng còn sống. Hàng hiệu vẫn được mua đều đặn, những bữa ăn tại nhà hàng sang trọng và các chuyến du lịch nước ngoài vẫn diễn ra thường xuyên. Trung bình mỗi tháng, bà chi gần 1 triệu yên (hơn 180 triệu đồng) cho sinh hoạt và hưởng thụ.

Phải đến 5 năm sau, khi con trai về thăm nhà và kiểm tra tài chính của mẹ, sự thật mới được hé lộ. Khoản tiền tiết kiệm từng lên tới 70 triệu yên nay chỉ còn khoảng 20 triệu yên (hơn 3 tỷ đồng).

Theo tính toán, nếu tiếp tục mức chi tiêu như hiện tại, chỉ vài năm nữa bà Masako sẽ cạn kiệt tài sản và đối mặt với nguy cơ phá sản tuổi già. Lo lắng trước tình hình này, người con đã đưa mẹ tìm đến chuyên gia hoạch định tài chính để được tư vấn.

Tại Nhật Bản, "phá sản tuổi già" là thuật ngữ dùng để chỉ tình trạng người đã nghỉ hưu không còn đủ thu nhập để trang trải cuộc sống, dù trước đó từng có tài sản hoặc mức sống khá cao. Theo số liệu của Liên đoàn Luật sư Nhật Bản, nhóm người từ 60 tuổi trở lên hiện chiếm tới 28,55% tổng số trường hợp phá sản trên cả nước.

Các chuyên gia cho rằng nhóm có thu nhập cao lại chính là những người dễ rơi vào vòng xoáy này. Sau nhiều năm sống trong điều kiện dư dả, họ thường rất khó thay đổi thói quen chi tiêu. Việc phải duy trì các mối quan hệ xã hội có mức sống cao, tâm lý "mình vẫn còn nhiều tiền" hoặc mong muốn giữ hình ảnh, giữ thể diện khiến tài sản bị bào mòn nhanh hơn tưởng tượng.

Trường hợp của bà Masako cũng không ngoại lệ. Theo chuyên gia tài chính, vấn đề lớn nhất không phải bà có quá ít tài sản, mà là chi tiêu vượt quá khả năng và gần như không theo dõi dòng tiền của mình.

Sau khi con trai đứng ra hỗ trợ quản lý tài khoản, mọi khoản thu - chi đều được ghi chép rõ ràng. Nhờ cắt giảm những khoản mua sắm và giải trí không cần thiết, chi phí sinh hoạt của bà đã giảm từ gần 1 triệu yên xuống còn khoảng 400.000 yên mỗi tháng (hơn 70 triệu đồng).

Bên cạnh việc siết chặt chi tiêu, chuyên gia cũng khuyến nghị bà nên cơ cấu lại tài sản. Căn hộ bà đang sinh sống nằm tại khu vực "đất vàng" của Tokyo, nếu bán đi sẽ thu về một khoản tiền đáng kể. Khoản tiền này có thể được sử dụng để chi trả cho viện dưỡng lão trong tương lai hoặc bổ sung vào quỹ hưu trí, giúp đảm bảo cuộc sống khi tuổi cao.

Các chuyên gia nhấn mạnh, để tránh rơi vào cảnh khó khăn tài chính sau khi nghỉ hưu, điều quan trọng không nằm ở việc sở hữu bao nhiêu tài sản, mà là biết cân bằng giữa thu nhập và chi tiêu, đồng thời chủ động xây dựng kế hoạch tài chính cũng như nơi ở cho tuổi già. Nếu không thay đổi kịp thời, ngay cả những người từng rất giàu có cũng có thể đối mặt với nguy cơ phá sản tuổi già.